La importancia de las 'InsurTech' para seguir innovando en el sector de los seguros contra catástrofes naturales El modelo InsurTech se caracteriza por el surgimiento de nuevas empresas que apuestan por incorporar la tecnología al sector de los seguros, fomentando la innovación de la industria.

Turquía y Siria han quedado devastadas luego de que un terremoto de magnitud 7.8 grados azotara ambos países. La tragedia escaló en gran parte por la mala infraestructura de los edificios, que no estaban preparados para ningún tipo de episodios de esta magnitud, sumado al horario del terremoto, que fue en la madrugada.

Después del terremoto, Turquía se declaró en estado de emergencia de nivel 4, que incluye el pedido de asistencia internacional. Dentro de este panorama desolador, y poniendo el caso de Turquía como ejemplo, es posible que otros países puedan anticiparse a las situaciones que ocurran en el futuro, no obstante la gran pregunta es saber qué acciones se pueden realizar para minimizar las consecuencias de estos fenómenos naturales.

Aquí es donde entra el tema de las insurtech, una evolución tecnológica en el ecosistema de seguros que busca la transformación digital, englobando a las compañías tradicionales de seguros, empresas de tecnología y startups que aprovechan su conocimiento tecnológico y el sector para ofrecer servicios al cliente o compañías de seguros.

Un reciente estudio organizado por Latam Journey, reveló que en la región la industria de compañías de este tipo está creciendo a pasos agigantados y que, a pesar del momento singular que vive el sector, la región logra superar un año más sus previsiones de crecimiento.

En resumen, el sector ha crecido un 18%, llegando hasta las 464 insurtechs en 2022. Unos datos optimistas dado que han dejado de operar un 11% de estas compañías en la región. Otro de los datos que revela el informe es que se ha logrado pasar la barrera de los $1,000 millones de dólares invertidos en la región desde el inicio de estos informes.

El sector asegurador y las nuevas tecnologías

Para nadie es un secreto que la tecnología se ha fusionado con casi todas las industrias. Esto no es diferente para la industria de los seguros. Cuando llegó la pandemia, se produjo un serio llamado a la acción para las empresas y agencias independientes, y la tecnología creó una variedad de soluciones que ayudaron a corregir algunas de las disparidades que se redujeron hasta la cima.

Las InsurTech son nuevas herramientas tecnológicas que están enfocadas en transformar y mejorar la gestión de los procesos de ventas y operaciones de las compañías aseguradoras, generando así beneficios tanto para el sector como para los usuarios involucrados.

Como parte del sector fintech, las nuevas empresas se centran en la implementación de innovaciones tecnológicas en el mercado de seguros. De este modo, el desarrollo operativo de su portafolio de bienes y servicios se encuentra determinado por el uso de herramientas como inteligencia artificial, big data, análisis de datos, etc.

Los seguros paramétricos, indispensables para la región

Más allá de las cuestiones arquitectónicas, el mercado insurance cuenta con ciertas herramientas que permiten proteger el patrimonio ante cualquier eventualidad. Se trata de los seguros paramétricos, que tienen muchos usos, entre ellos, como cobertura para riesgos catastróficos.

Lo que marca la diferencia de un seguro tradicional de property con los paramétricos, es que no se necesita un daño físico a las propiedades del asegurado; se necesita que se cumplan los parámetros establecidos en el contrato (magnitud del terremoto, velocidad de viento o milímetros de lluvia, entre otros); no se aplican deducibles; y no existe el proceso de ajuste.

"Estos seguros se estandarizan de manera sencilla, a través de la cantidad de lluvia acumulada de una región, o a partir de los vientos, o de un huracán, y todo a través de software", cuenta Jonathan González, CEO y cofundador de Raincoat.

Los seguros paramétricos más comunes son para riesgos de catástrofes naturales tales como terremoto, huracán, y exceso de lluvia. También existen seguros paramétricos agrícolas, como algunos contra incendios forestales.

"No estamos físicamente con los agricultores, pero si les damos las herramientas a los que sí están con ellos, tratando de que el producto se integre de la manera más eficiente y directa", dice González.

Situación en Latinoamérica

Según la agencia de la Organización de Naciones Unidas (ONU), la región de América Latina es una de las más propensas a sufrir catástrofes naturales. Desde el 2000, 152 millones de latinoamericanos y caribeños han sido afectados por 1,205 desastres entre los que se cuentan inundaciones, huracanes y tormentas, terremotos, sequías, aludes, incendios, temperaturas extremas y eventos volcánicos.

Según la ONU, las tormentas que afectan a Centroamérica y el Caribe son cada vez más poderosas y producen un aumento de las precipitaciones y mayor marejada debido al cambio climático.

El artículo de la ONU cita que recientes estudios sismológicos han identificado grandes zonas a lo largo de la costa de Ecuador, Colombia, Perú y el norte de Chile que podrían producir sismos de gran magnitud en el futuro. Existe la posibilidad de un terremoto de magnitud 9.0 o mayor en esta parte de América del Sur, con la brecha sísmica de Arica en el norte de Chile, identificada como el locus de un terremoto tan intenso.

Por su situación geográfica, México es un país con una alta actividad sísmica, donde se registran más de 90 sismos al año con magnitud superior a 4 grados en la escala de Richter. Por lo tanto, contratar un seguro de hogar es una forma efectiva de proteger el patrimonio ante los efectos de los desastres naturales que pueden afectar a la propiedad.

González cuenta que la fundación de Raincoat surgió poco después del huracán María en Puerto Rico, donde él y su equipo hicieron parte de los principales afectados por la situación. En aquel momento, le tomó tres días llegar hasta donde se encontraba su mamá, para después tener que lidiar con las dificultades para obtener apoyos del gobierno estadounidense y para cobrar una póliza de un seguro tradicional.

"En la actualidad trabajamos con gobiernos y aseguradoras para empaquetar y proveer esta nueva categoría de productos y en ese proceso proveemos toda la infraestructura que necesita esa entidad para poder operar el modelo. Estamos en Puerto Rico, México, Colombia y Jamaica", cuenta el cofundador de Raincoat.

El año pasado recibieron una ronda por $4.5 millones de dólares, la cual están utilizando para mejorar su tecnología y seguir expandiéndose por más mercados de la región.

(Sobre el autor: Stiven Cartagena es editor de Geektime en Español).